1 Ocak'tan itibaren ne değişti?
Yılbaşından itibaren, tüketici kredileri için izin verilen en yüksek faiz oranı, öncekine göre yüzde bir daha yüksek ve artık yüzde on iki. Yani kısa vadeli olarak para almak isteyenler, bu yıl muhtemelen daha fazla faiz ödemek zorunda kalabilirler. Bu artış, 2016 yılından beri federal bir düzenlemede belirlenen hesaplama formülüyle belirleniyor. Formül temelde şunu belirtir: Genel olarak para piyasasındaki faiz oranı yükseldikçe, tüketici kredileri için izin verilen faiz oranı da yükselir.
Tüketici kredileri nedir?
Tüketici kredileri, kredi alanların serbestçe tüketim malları veya hizmetleri satın almak için kullanabileceği banka kredileridir. Yani bunlar iş amaçlı krediler değildir ve özellikle mülk ipotekleri gibi yatırım kredileri de değildir.
İsviçre, borçlar ülkesi mi?
Tüketici kredileri İsviçre'de yaygın bir şekilde kullanılmaktadır. Kredi Bilgi Merkezi ZEK'e göre, 2022 yılında tam olarak 126,347 yeni tüketici kredisi (kiralamalar hariç) verildi. Toplamda bu kredilerin miktarı 4.5 milyar İsviçre frangını aşıyor. Ortalama yüzde sekiz faiz oranıyla, sektör yılda yaklaşık 360 milyon İsviçre frangı faiz geliri elde eder.
Kimler tüketici kredisi alabilir?
Kredi almak isteyenler kişilerin başvuru esnasında krediye uygun olduklarını kanıtlamaları zorunludur. Tüketici Kredi Yasası ve ilgili yönetmelikte belirtildiği şekilde, kredi başvurusu yapan şahısların, kredi ve faizleri maaşlarıyla geri ödeyebileceklerini, asgari yaşam maliyetinin altına düşmeden kanıtlamaları gerekiyor. Yani, yeni kredi taksitleriyle birlikte kira, vergiler, sosyal sigorta katkıları, yaşamsal ihtiyaçlar için temel bir miktar ve mevcut kredilerin faiz ve geri ödeme tutarları dahil olmak üzere aylık taksitleri ödeyebileceklerini göstermek zorundadırlar.
Artan faiz kredi alanlar için sorunlu mu?
Schuldenberatung Schweiz'in Direktörü Pascal Pfister'a göre, en yüksek faiz oranının artırılması zamanlaması yanlış: "Krediye ihtiyacı olanlar şimdi daha fazla ödemek zorunda kalıyorlar. Bu, genel yüksek enflasyona ek bir yük getiren bir durum." Çünkü en yüksek faiz oranıyla ortalama faizler de artar. Pfister, politikadan en yüksek faiz oranlarının yeniden gözden geçirilmesini istiyor: "Kredi verenlerin karlarının miktarını ve düşük ödeme riskini göz önüne alırsak, bunun haklı olup olmadığı şüpheli."
Bankalar, maksimum faiz artışını destekliyor: Konsumfinanzierung Schweiz'in Genel Müdürü Daniel Alder için, maksimum faiz oranının artırılması kaçınılmazdır. Çünkü: "Para piyasası faizleri yükseldi. Üyelerimiz piyasada finansman bulmalı ve paralarını ödünç almalılar." Ayrıca, en yüksek faiz oranının 2016'ya kadar yüzde on beş olduğunu hatırlatıyor. Ayrıca, faiz oranlarının ortalamasının yüzde yedi ile dokuz arasında olacağını tahmin ediyor.