İsviçre’de çalışan nüfusun büyük bir kısmı, mesleki emeklilik sistemi (berufliche Vorsorge / BV) hakkında temel konuları dahi yanlış biliyor.
Yanlış bilgi, yanlış karar riski
Katılımcılara mesleki emeklilikle ilgili temel sorular yöneltildi. Örneğin:
- Sütun 3a’ya kimler katkı yapabilir? → Doğru: Yalnızca çalışanlar. Ancak katılımcıların yarısından fazlası bunun herkese açık olduğunu sandı.
- Pensionskasse’de birikmiş para ölüm durumunda tamamen eşe/life-partner’a aktarılır mı? → Doğru: Hayır, otomatik ve tam aktarım yapılmıyor. Bunu yanlış bilenlerin oranı %42.
- Kapitaldeckung (sermaye fonlama sistemi) hangi sütunda geçerli? → Doğruyu bilenlerin oranı sadece %37.
Araştırmacılar, asıl tehlikenin “bilgisizlik değil, yanlış bilgiye güvenmek” olduğunu vurguluyor. Yanlış bilgiye sahip olan kişiler, ek araştırma yapma ihtiyacı hissetmedikleri için ileride ciddi finansal kayıplarla karşılaşabilirler.
Güvensizlik de yüksek
Çalışanların yarısı, İsviçre’deki mesleki emeklilik sistemine (2. sütun) güvenmediğini söyledi. Katılımcıların %60’ı ise ileride AHV (1. sütun) ve BV’den (2. sütun) yeterli gelire sahip olamayacaklarını düşünüyor.
Ayrıca çoğu kişi, gönüllü katkılar konusunda da Pensionskasse yerine 3a sütununu tercih ediyor. Bunun başlıca nedeni: Pensionskasse’lerin yüksek idari masrafları. Katılımcıların %60’ı bu masrafları gereksiz buluyor.
Emeklilikte nasıl ödeme almak istiyoruz?
Araştırmada ayrıca, çalışanların emeklilik döneminde birikmiş paralarını nasıl almak istediklerine de bakıldı.
- %47’si karma model (bir kısmı toplu para, bir kısmı aylık maaş) tercih ediyor.
- %23’ü yalnızca maaş isterken, %13’ü yalnızca toplu para istiyor.
- Toplu para isteyenlerin gerekçeleri: esneklik (%53), vergi avantajı (%45) ve daha çok sermaye bırakma arzusu (%45).
En büyük ihtiyaç: Daha fazla danışmanlık
Katılımcıların %80’i emeklilik birikimini nasıl çekeceği konusunda danışmanlık almak istiyor. Ayrıca, kademeli emeklilik (%75) ve gönüllü Pensionskasse katkıları (%67) konusunda da yoğun bir rehberlik talebi var.
Araştırma, profesyonel danışmanlık alanların daha dengeli ve güvenli çözümler seçtiğini; danışmanlık almayanların ise çoğunlukla riskli tek seferlik toplu para çekimine yöneldiğini ortaya koydu.
Çözüm: Bilgi kampanyası şart
HSLU araştırmacılarına göre sorun, sadece genel bilgi eksikliği değil, bireylerin kendi özel emeklilik durumlarını bilmemesi. Bu nedenle İsviçre’de geniş çaplı bir bilgilendirme kampanyasına ihtiyaç var.
Amaç: Çalışanların doğru bilgiyle, gelecekteki emeklilik gelirlerini daha iyi planlaması ve yanlış kararların önüne geçilmesi.
