Örneğin, 10 yıllık sabit faizli bir konut kredisi için faiz oranı bir yıl önce %2,3 iken bugün %1,5 seviyesinde. Bu, 2022 baharından bu yana kaydedilen en düşük oran.
Bu düşüşün nedeni açık: İsviçre Ulusal Bankası (SNB), güçlü İsviçre Frangı’nı zayıflatmak için bu yıl üç kez politika faizini düşürdü. Yeni SNB Başkanı Martin Schlegel, önümüzdeki hafta yapılması beklenen faiz indiriminin ardından negatif faiz oranlarına dönülebileceğini bile belirtti.
Moneypark CEO’su Lukas Vogt’e göre, faiz oranlarındaki bu düşüş konut kredilerinde talebi artırıyor. Ancak, bankaların kar marjlarını artırması nedeniyle, faiz oranlarının daha fazla düşmesi beklenmiyor. Şu anda en iyi teklif, 10 yıllık sabit faizli bir konut kredisi için %1,09 ve 5 yıllık için %0,89 olarak sunuluyor.
Vogt, "Bankalar, konut kredisi verirken eskisine göre daha seçici davranıyor," diyor. Özellikle ailelerin ve ilk kez ev alacakların krediye erişimi daha zor hale geldi. Bankalar, kredi verirken gelir ve ödeme gücüne daha fazla dikkat ediyor.
Düşük faiz oranlarının sabit faizli konut kredilerinde büyük oranda fiyatlanmış olması nedeniyle, Saron kredileri daha cazip hale gelebilir mi? Vogt, bu soruya temkinli yaklaşıyor: "Saron kredilerinde marjlar genellikle daha yüksek. Bugün, sabit faizli krediler, çoğu müşteri için 5 veya 10 yıllık bir dönemde daha avantajlı."
Düşen faiz oranları, ev sahipliğini kiralamaya kıyasla daha çekici hale getirirken, bu durum aynı zamanda konut fiyatlarını da yükseltti. Ancak, bankaların kredi verme kapasitesindeki sınırlamalar, özellikle düşük faizli dönemlerde krediye erişimi zorlaştırıyor.
SNB'nin faiz indirimleri, tasarruf hesaplarını daha az cazip hale getirebilir. Bu da bankaların kredi vermek için gerekli sermayeye erişimini zorlaştırabilir. Ancak Vogt’e göre, mevcut düşük sabit faiz oranları, uzun vadede ev sahibi olmayı cazip kılmaya devam ediyor.
Sonuç olarak, düşen faiz oranları ev sahibi olma hayalini kuranlar için fırsatlar yaratıyor olsa da, bankaların daha seçici davranması ve artan konut fiyatları yeni zorluklar doğuruyor.